신용점수 높이는 방법 Best 6 (가장 빨리 올리는 방법)

갑자기 대출이 필요한데 낮은 신용점수로 고민이시라면? 사회 초년생 소액대출받으려고 했더니 처음 듣는 용어에 1차 당황, 낮은 신용점수로 한 번 더 당황하셨다면? 다시는 이런 불상사가 생기지 않도록 꾸준히 관리해 주는 것이 답이겠죠? 신용에 대한 개념부터 신용점수 산정기준 마지막으로 신용점수 높이는 방법까지 모두 알아보고 평소에 관리해서 신용점수 높이시기 바랍니다.

신용(Credit)이란?

나무위키에서 정의하고 있는 신용의 사전적인 의미는 차입능력 또는 일정 기간 지급을 연기하고 재화나 서비스를 구입할 수 있는 능력을 이야기합니다.

신뢰(信賴, Trust)와 신용(信用, Credit)을 비교해서 설명하면 신용에 대해 잘 이해할 수 있는데 이 둘의 가장 큰 차이점은 뉘앙스에 있습니다. 신뢰는 “너를 믿는다”에서 출발하지만, 반대로 신용은 “너를 못 믿겠다”에서 출발합니다. 신뢰와 다르게 신용은 상대를 믿지 못하기 때문에 경제 활동을 하면서 쌓아온 정보를 토대로 수치화, 계량화된 객관적인 사실만을 가지고 그 사람을 믿을 수 있을지 검증하는 것을 신용이라고 합니다.

신용(Credit)은 금융에서 주로 사용되는 용어인데요. 신용은 빌리거나 외상으로 갚아야 할 돈을 제때 늦지 않게 갚을 수 있는 능력 또는 그럴 것이라는 믿음의 정도를 나타냅니다.

개인신용평가기관이란?

개인의 금융기록을 수집하여 신용점수를 평가하고 신용점수와 기타 신용 정보를 금융기관에 제공하는 회사로 우리나라의 개인신용평가기관은 대표적으로 NICE평가정보와 KCB(코리아크레딧뷰로)를 이야기할 수 있습니다.

신용점수(CB)란?

2021년부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌게 되면서 신용점수, 신용 누적 순위, 상위 백분율, 위험도 등 유용한 정보들을 확인할 수 있는데요. 신용점수란 1~1000점으로 신용평가기관에서 개인의 다양한 신용 정보를 종합하여 점수화한 것을 이야기합니다. 신용점수는 1000점에 가까울수록 신용상태가 좋은 것이라고 생각하시면 됩니다. 추가적으로 신용 백분위는 다른 사용자와 비교하여 나의 신용도가 어떤 위치인지 상대적으로 알 수 있도록 백분위로 나타내주는 정보라고 생각하시면 됩니다.

신용점수 높이는 방법을 알아보기 전에 먼저, 신용점수가 어떤 기준으로 산정되는지 아래 기준들을 꼼꼼히 확인해 보시기 바랍니다.

신용점수 산정 기준 5가지

1. 상환이력

부채를 정해진 기간 안에 잘 상황하고 있는가를 판단합니다. 연체가 있는지와 연체가 있다면 연체 기간이 어느 정도인지, 연체가 해결이 됐다면 해결된 후로부터 현재까지의 기간을 기준으로 판단합니다. 연체는 단기 연체와 장기연체로 나뉘는데 단기 연체의 기준은 10만 원 이상 8영업일 연체, 5영업일 이상 90일 미만의 연체, 90일 이상의 연체이며 장기연체의 경우 최소 1년에서 5년 동안 기록이 남게 되니 주의 필요합니다.

2. 부채수준

소득에 비해 적절한 부채를 보유하고 있는지, 부채 상환은 잘 하고 있는지에 대한 평가입니다. 소득 대비 적절한 부채를 보유하고 정해진 기간에 잘 납부하면 신용평점에 긍정적인 요인으로 작용합니다. 반면, 부채가 과다한 수준이거나 고위험 부채를 보유하는 경우 신용점수에 부정적이므로 고위험 부채의 상환이 우선 될 필요가 있습니다.

3. 신용거래 기간

신용카드 개설 이후 기간이 길수록 평점에 긍정적으로 작용합니다. 따라서 오랜 기간 사용하지 않는 신용카드를 무조건 해지하시는 것이 아니라 신용거래 기간을 감안하여 신용카드 해지를 고민해보실 필요가 있습니다.

4. 신용거래 형태

대출거래형태와 체크카드나 신용카드 사용형태를 기준으로 보유 채무의 고금리 대출 비중과, 여러 금융기관의 대출, 타인의 채무보증 등을 고려해 신용점수에 반영합니다. 신용카드 사용 시 할부 결제보다는 일시불 결제가 긍정적이며 체크카드를 전혀 사용하지 않고 신용카드만 사용하는 것도 부정적으로 작용하기 때문에 사소한 금액은 체크카드를 이용하는 방법도 좋을 것으로 생각됩니다.

5. 비금융

통신비, 건강보험료, 기타 공공요금 등을 잘 납부해왔는지를 반영합니다.

신용점수(CB) 조회하는 방법

신용점수(CB)는 NICE지키미, 올크레딧, 금융사 앱(카카오뱅크, 토스, 네이버페이 등)을 이용해 조회하는 방법이 있는데요. 이전 포스팅에 관련된 내용이 자세히 정리되어 있으니 확인하시고 신용점수 조회 후 신용점수 높이는 방법을 확인하시기 바랍니다.

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